Финансы
21.05.2009

ОПГ Кудрина-Маргания отмывает свой "КИТ-финанс"

ОПГ Кудрина-Маргания отмывает свой "КИТ-финанс"
  • Текст и фото "Ъ"

    Алексей Кудрин
Любимую прачечную министра финансов спасают за астрономическую сумму, после исчерпания которой у России может вообще не остаться денег для санации проблемных банков
Санация банка "КИТ Финанс" может оказаться самой дорогой в истории российской банковской системы. Как стало известно "Ъ", государство намерено потратить на эти цели в общей сложности 135 млрд руб. Большую часть этих средств — 113 млрд руб.— предоставит Агентство по страхованию вкладов (АСВ), еще 22 млрд руб. выделит Внешэкономбанк (ВЭБ).

На грани банкротства "КИТ Финанс" оказался в сентябре. О сделке по приобретению "КИТ Финанса" консорциумом инвесторов в составе ИГ АЛРОСА и ОАО РЖД было объявлено 8 октября. По 45% "КИТ Финанса" получали ИГ АЛРОСА и "дочка" РЖД — "КРП-Инвест". Еще 10% доставалось "Национальному капиталу" — структуре, близкой к НПФ "Благосостояние" (одним из его учредителей является РЖД).

Комментарий ИА "Руспрес": Банк "КИТ финанс" относится к личным объектам министра финансов Алексея Кудрина, равно как и тесно связанная с ним ИГ "Алроса". По данным прессы, неформальным координатором деятельности последней остается грузино-петербургский банкир Отар Маргания, который обеспечивает интересы Кудрина на посту старшего вице-президента "ВТБ".

Вчера глава АСВ Александр Турбанов сообщил, что агентство разработало план санации "КИТ Финанса", который в ближайшее время будет вынесен на рассмотрение ЦБ РФ. Раскрыть конкретные детали этого плана господин Турбанов отказался, однако "Ъ" удалось выяснить, что на санацию проблемного банка АСВ планирует выделить в общей сложности 113 млрд руб., 22 млрд руб. из этой суммы агентство выделит ОАО РЖД, которому в настоящий момент принадлежит 45% акций "КИТ Финанса", рассказал "Ъ" представитель РЖД.

"Часть этих средства пойдет на выкуп 45% акций банка у ИГ АЛРОСА, а также на ряд санационных процедур",— сообщил он "Ъ", уточнив, что после выкупа этот пакет перейдет на баланс одной из структур НПФ "Благосостояние". С учетом уже имеющихся у НПФ 10% акций "КИТ Финанса" пенсионный фонд РЖД станет владельцем 55% акций банка. Оставшиеся 45% акций РЖД планирует перевести на свой баланс (сейчас этим пакетом владеет "дочка" РЖД — "КРП-Инвест"). "Смена собственника — обязательное требование для участия АСВ организационно и финансово в санации проблемного банка",— пояснил "Ъ" представитель АСВ.

Примерно 47 млрд руб. "КИТ Финанс" получит от АСВ напрямую. "Эти средства пойдут на фондирование ипотечных кредитов",— поясняет представитель РЖД. Ранее предполагалось, что портфель ипотечных кредитов "КИТ Финанса", включающий более 28 тыс. закладных и прав требований по ипотечным кредитам, выкупит Газпромбанк. Более того, в начале апреля "КИТ Финанс" объявил о продаже Газпромбанку ипотечных кредитов на 41 млрд руб. Предполагалось, что деньгами, полученными от продажи кредитного портфеля, "КИТ Финанс" рассчитается по кредиту на сумму 42 млрд руб., полученному в том же Газпромбанке. Однако впоследствии, утверждают в РЖД, Газпромбанк отказался от реализации этой схемы.

Наконец, около 45 млрд руб. АСВ намерено направить на выкуп у "КИТ Финанса" акций "Ростелекома" (всего банку принадлежит чуть менее 40% акций крупнейшего оператора дальней связи). Как уже сообщал "Ъ", агентство выкупит примерно две трети этого пакета, то есть около 25-26% акций "Ростелекома" (см. "Ъ" от 27 апреля). Оставшийся пакет акций "Ростелекома" приобретет ВЭБ, потратив на эти цели 22 млрд руб., говорит представитель РЖД. Государство решило привлечь АСВ к выкупу акций "Ростелекома", чтобы избежать обязательной оферты другим владельцам компании по покупке их бумаг.

После завершения санации "КИТ Финанса" РЖД планирует провести его докапитализацию, потратив в течение двух лет 3,75 млрд руб. (допэмиссию выкупит ПНФ "Благосостояние"). Представитель РЖД не исключил, что в перспективе "КИТ Финанс" может объединиться с Транскредитбанком, опорным банком РЖД. Официально в АСВ схему санации "КИТ Финанса" не комментируют. Представитель агентства вчера отказался уточнить, будет ли АСВ привлекать дополнительные средства ЦБ на санацию "КИТ Финанса". Если нет, то после санации "КИТ Финанса" средства, выделенные государством на оздоровление проблемных банков, будут в значительной степени исчерпаны. На середину апреля из выделенных АСВ в конце прошлого года 200 млрд руб. не было задействовано для санации чуть более 150 млрд руб.

Санация банка "КИТ Финанс" может стать самой дорогой в истории российской банковской системы, считают эксперты. До сих пор самой дорогой процедурой санации было восстановление ликвидности банка "Глобэкс" ВЭБом, потратившим 80 млрд руб. на покупку объектов недвижимости и долей в девелоперских проектах. "Сумма, которую государство готово потратить на санацию "КИТ Финанса", просто гигантская. Это чересчур даже с учетом того властного ресурса, который имеется у руководства РЖД",— заявил "Ъ" на условиях анонимности банкир, курирующий санацию одного из проблемных банков. "Сумма значительная,— соглашается аналитик ИФК "Метрополь" Марк Рубинштейн.— Это показатель того, насколько серьезно государство настроено на работу с проблемными банками и поддержание банковской системы в целом".

Елена Киселева, Светлана Дементьева

****

Зиц-председателя Винокурова посадят вместо теневого руководителя Маргания?



Банкир отпущения Александр Винокуров (фото "Ъ") ответит за всех подельников Алексея Кудрина

Новые собственники банка "КИТ Финанс", спасение которого стало самым дорогим в российской практике и обойдется государству в 135 млрд руб., подозревают бывшего гендиректора и основного акционера банка Александра Винокурова в попытке вывести активы стоимостью более 1 млрд руб. Сам господин Винокуров утверждает, что его обязательства перед новыми собственниками в лице РЖД и ИГ АЛРОСА исполнены или находятся в стадии исполнения.

В сентябре прошлого года "КИТ Финанс" оказался на грани банкротства. 8 октября было объявлено о сделке по приобретению "КИТ Финанса" консорциумом инвесторов в составе ИГ АЛРОСА и ОАО РЖД. Однако впоследствии было принято решение об изменении структуры сделки для получения финансирования в Агентстве по страхованию вкладов. Согласно новой схеме, из состава акционеров банка должна выйти АЛРОСА, 45% акций будет оформлено в собственность самого РАО РЖД, 10% отойдет пенсионному фонду "Благосостояние" (его учредителем также является РЖД) и еще 45% — аффилированной с ним структуре. Санация банка "КИТ Финанс" может оказаться самой дорогой в истории российской банковской системы — государство намерено потратить на эти цели в общей сложности 135 млрд руб.

О том, что при передаче активов проблемного банка возник конфликт между его новыми и бывшими акционерами, "Ъ" рассказали в "КИТ Финансе". "Мы направили Александру Винокурову письмо-претензию о неисполнении условий соглашения с новыми акционерами банка,— отмечает генеральный директор холдинговой компании "КИТ Финанс" Юрий Новожилов.— В соответствии с четвертым пунктом протокола, в котором согласовывались условия сделки по приобретению ОАО "Инвестиционный банк "КИТ Финанс"", господин Винокуров обязан был передать новым акционерам группы, помимо всего прочего, инвестиционные паи ПИФов, находящиеся в его собственности". Александр Винокуров, по словам господина Новожилова, являлся владельцем паев ЗПИФа, во владении которого находились свыше 40% акций "Ростелекома", которые уже переданы на баланс "КИТ Финанса". При этом, по словам господина Новожилова, при заключении этого протокола в октябре прошлого года Александр Винокуров не сообщил покупателям, что в его собственности находится еще и ЗПИФ "КИТ Фортис — Фонд ипотеки", состоящий из ипотечных закладных по кредитам, выданным банком "КИТ Финанс". По состоянию на 30 апреля 2009 года стоимость активов этого фонда превышала 1,035 млрд руб.

Александр Винокуров являлся основным владельцем банка "КИТ Финанс", а с 6 февраля 2006 года до 13 октября 2008 года был его гендиректором.

То, что паи ЗПИФа "КИТ Фортис — Фонд ипотеки" принадлежат Александру Винокурову, новым собственникам стало известно лишь в ходе завершенной два месяца назад процедуры due diligence активов группы, утверждает господин Новожилов. Они были переоформлены в собственность господина Винокурова еще 4 апреля 2008 года. Ранее эти активы принадлежали коммерческому банку "КИТ Финанс".

В ходе сделки по передаче активов "КИТ Финанса" новым акционерам господину Винокурову предложили продать паи этого ЗПИФа "КИТ Финансу" за один рубль, утверждает господин Новожилов. Однако договоренности с Александром Винокуровым достичь так и не удалось, заявляют в "КИТ Финансе". Более того, по словам господина Новожилова, 20 апреля Александр Винокуров направил "КИТ Финансу" поручение о переводе этих паев из УК "КИТ Фортис инвестментс" в ЗАО "Брокерская фирма "Ленстройматериалы"". 20 мая наступил срок исполнения поручения, однако "КИТ Финанс" не стал его исполнять.

"Действия Александра Винокурова можно расценивать как попытку вывода активов, которые должны быть использованы для расчетов с кредиторами и вкладчиками",— подчеркивает господин Новожилов.

По словам самого Александра Винокурова, после 13 октября 2008 года до апреля нынешнего года он передавал новым собственникам банка все активы и бизнес "КИТ Финанса". "С апреля 2009 года я не работаю в банке",— заявил он вчера "Ъ".

"Я не буду комментировать, принадлежит ли указанный ЗПИФ мне или нет, потому что эта информация является коммерческой и банковской тайной",— добавил господин Винокуров. Он также отказался комментировать вопрос о том, были ли активы ЗПИФа "КИТ Фортис — Фонд ипотеки" переведены в апреле прошлого года из собственности банка "КИТ Финанс" в его собственность. На вопрос о том, исполнил ли он обязательства в рамках протокола по согласованию основных условий сделки по приобретению ОАО "КИТ Финанс инвестиционный банк", господин Винокуров заявил, что "считает, что ничего по протоколу не нарушил и все его обязательства исполнены или находятся в стадии исполнения".

"КИТ Финанс" будет рассматривать действия Александра Винокурова как односторонний отказ от исполнения обязательств по протоколу условий сделки по приобретению банка и обратится в судебные органы с исками, оспаривающими законность владения данными активами, отмечает господин Новожилов.

Первый заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Валерий Мирошников сообщил "Ъ", что агентство не располагает информацией о несоблюдении договоренностей, достигнутых в рамках осенней сделки РЖД и АЛРОСА с "КИТ Финансом". "Весной в рамках оценки финансовой устойчивости "КИТ Финанса" мы анализировали активы на конкретную дату, но не оценивали причины ухудшения их качества,— пояснил он вчера "Ъ".— Однако разработанный нами план дальнейшей санации банка предусматривает детальную проверку всех действий бывшего руководства банка, и, если описанная руководством банка схема действительно имеет место и ухудшает финансовое состояние "КИТ Финанса", мы приложим все усилия, чтобы вернуть активы на баланс банка". По словам господина Мирошникова, если нарушения будут выявлены и в них не будет признаков криминальных действий, АСВ будет активно способствовать акционерам банка для их устранения в рамках гражданского процесса. В противном случае — может самостоятельно обратиться с заявлением в правоохранительные органы. "Давать более подробные комментарии сейчас мне сложно, не исключено, что причины, по которым банк оказался в столь плачевном состоянии, носят рыночный характер,— отмечает господин Мирошников.— Однако с этим слабо вяжется тот факт, что половину от валюты баланса банк инвестировал в ценные бумаги одной компании ("Ростелекома"— "Ъ"). Это является явным нарушением норматива ЦБ по использованию капитала для приобретения акций (Н12, не более 25%.— "Ъ") и свидетельствует о том, что имеются признаки фальсификации отчетности банка".

Наиля Аскер-заде
Светлана Дементьева

Источник: "Коммерсант", 22.05.2009


****

Щедро Выделенная на санацию сумма на несколько миллиардов больше всех долгов "Кит Финанса". Зачем государство тратит деньги, чтобы банк расплатился с государственными же кредиторами?

Когда в сентябре прошлого года «КИТ-Финанс» стал одной из первых жертв кризиса, хитроумную схему его спасения с участием далеких от банковского бизнеса РЖД и «Алросы» еще можно было списать на то, что государство просто было не готово к подобному повороту событий и заткнуло дыру теми, кто оказался под рукой. Но вот прошло без малого 10 месяцев, и Центробанк официально утвердил схему санации (оздоровления) «КИТ-Финанса», на которую государство будет вынуждено потратить 135 миллиардов рублей. Эта сумма на 4 миллиарда превышает совокупные долги проблемного банка и в 17,5 раза больше того количества денег, которое доверили ему вкладчики еще до кризиса.

Кому и зачем понадобилось спасать эту черную дыру? Оказывается, спасают не «КИТ-Финанс», а структуры, с ним связанные. Вернее, даже не спасают, а под прикрытием кризисных страшилок выделяют государственные деньги, чтобы свести к минимуму потенциальные риски близких правительству компаний.

За разъяснением официальной позиции мы обратились в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), на которое в условиях кризиса возложены и функции по санации банковской системы. Ответ, который нам дали в центре общественных связей (ЦОС) организации, раскрыл-таки страшную тайну: «Права требования к банку на сумму 131 млрд рублей сконцентрированы у 9 крупнейших российских банков и компаний, в число которых входят Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ, «Алроса», Магнитогорский металлургический комбинат, СОГАЗ и РусГидро. — Банкротство данного банка способно ухудшить их финансовое положение, что в существующих условиях представляется неприемлемым».

Аналогичную позицию, как следует из официального ответа, полученного на запрос «Новой», занимает и премьер-министр Владимир Путин (см. документ.)

Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова разделяет мнение о том, что «КИТ-Финанс» можно назвать системообразующим банком: «Когда прошлой осенью у него начались проблемы, межбанковский рынок просто встал. «КИТ-Финанс» был генератором рисков для всей системы. Меня смущает то, что государство фактически полностью выплачивает стоимость пассивов банка. Но это его вопрос, поскольку оно хочет тратить свои деньги на такие мероприятия».

Позволим себе не согласиться. Государство тратит на расплату с кредиторами не столько «свои» деньги, сколько деньги налогоплательщиков. На приобретение 40,2% акций «Ростелекома» (находящихся в залоге у Газпромбанка, Сбербанка, ВТБ, «Алросы» и др.) Внешэкономбанк выделит 16 млрд рублей и 50 млрд рублей направит АСВ из собственного бюджета. Остальные средства на процедуру санации АСВ получит от Центробанка и распределит их следующим образом. Газпромбанк, имевший в залоге ипотечный портфель «КИТа», получит 47 млрд рублей на его рефинансирование. Фактически принадлежащее НПФ «Благосостояние», а значит, РЖД, ООО «ТрансФинКапитал» — 4 млрд рублей на приобретение 45% акций «Алросы».

Таким образом, «Алроса» выходит из этого проблемного проекта за счет государства.

РЖД в качестве компенсации получит заем в размере 22 млрд рублей «для осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению банка». Каким образом РЖД намерено реализовать эти деньги, пока неизвестно, хотя мы и посылали официальный запрос на этот счет.

Что касается акций «Ростелекома» и ипотечного портфеля «КИТ-Финанса», то эти активы вполне себе ликвидные, поэтому их можно было бы спокойно продать на рынке как в рамках процедуры банкротства, так и в рамках процедуры оздоровления. Вместо этого государство будет тратить деньги на финансирование их выкупа. Почему?

По мнению АСВ и правительства, эти действия являются способами максимально полного расчета с его кредиторами. Получается, что трогательная забота государства попросту нивелирует для них реализацию рыночных рисков.

Внимательно анализируя список этих кредиторов, можно обнаружить еще одну странность. И акции «Ростелекома», и ипотечный портфель находятся у них же в залоге. То есть они смело могли бы забрать эти активы без всякой финансовой поддержки государства и продать их на рынке, когда кризис кончится. А ипотечный портфель и вовсе приносит процентный доход — зачем его рефинансировать?

«Когда объем средств на санацию превышает объем обязательств банка, значит, это кому-то нужно, — комментирует решение правительства по санации «КИТа» директор по макроэкономическим исследованиям Высшей школы экономики Сергей Алексашенко. — Спасти этот банк невозможно. И его санация — это расплата с кредиторами. Денег много, есть возможность их раздать, вот их и раздают». Вообще-то, по мнению эксперта, «государство должно обеспечить возврат денег населению, а кредиторы должны понести свои убытки, чтобы в следующий раз думали, кого и зачем кредитовать».

Хотя зачем думать, если можно прийти и попросить?

Документ

В ответ на Ваше обращение на имя Председателя Правительства РФ В.В. Путина, касающееся плана санации банка «КИТ-Финанс», хотел бы сообщить следующее:

1. Объем депозитов физических лиц — не единственный показатель успешной деятельности банка.

Санация «КИТ-Финанс» была начата в сентябре 2008 г., в период резкого обострения ситуации на банковском рынке. Возможное банкротство данного банка, относящегося к числу крупнейших в стране (30-е место по объему активов и 70-е место по размеру привлеченных средств населения), могло отразиться негативным образом на состоянии банковской системы страны в целом.

Права требования к банку на сумму в 131 млрд руб. имеют девять крупнейших российских банков и компаний, в число которых входят также «Газпромбанк», «Сбербанк России», банк «ВТБ», компании «АЛРОСА» «Магнитогорский металлургический комбинат», «СОГАЗ», «РусГидро». Предполагаемая неплатежеспособность данного банка могла бы существенным образом ухудшить также и финансовое положение этих компаний. В нынешних неблагоприятных экономических условиях, как Вы понимаете, это неприемлемо.

Таким образом, по нашему представлению, размер средств, направляемых государством на санацию «КИТ-Финанс», соответствует масштабам данного банка, его положению в банковской системе, а также размеру его обязательств перед кредиторами. При этом необходимо уточнить, что финансирование процедур со стороны «Агентства по страхованию вкладов» за счет имущественного взноса Российской Федерации составит не 119 млрд руб., а только 50 млрд руб. Остальная часть финансирования осуществляется за счет кредитов «Банка России». <…>

Еще раз обращаем Ваше внимание на то, что эти меры осуществляются государством для защиты законных интересов всех кредиторов, а не только физических лиц-вкладчиков банка.

2. Теперь что касается выкупа активов банка вместо стандартных действий, проводимых во время процедуры банкротства.

В соответствии с планом финансового оздоровления выкуп акций ОАО «Ростелеком» и рефинансирование ипотечного портфеля «КИТ-Финанс» — всего лишь способы максимально полного расчета с кредиторами банка.

При стандартной процедуре банкротства реализация этих активов происходила бы на торгах по текущей ликвидационной стоимости, предполагающей заметную «уценку» по отношению к стоимости действительной. В результате размер потерь при реализации большого пакета акций ОАО «Ростелеком» можно оценить как минимум в 15%, ипотечного портфеля — не менее 20%. Таким образом, потери кредиторов были бы значительны и невосполнимы.



Анна Овян

Источник: "Новая газета", 10.06.2009